Neue Episode

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen MSG Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalender Woche achtzehn und für dich bedeutet das heute wir schauen auf eine Branche, die ja sagen wir mal gerade an drei Fronten gleichzeitig kämpft.

00:00:17: Ja, das kann man so sagen.

00:00:18: Also KI-Projekte stecken in der sogenannten Pilothölle fest – der Gesetzgeber schnürt traditionelle Vertriebswege ab und in Großbritannien zwingt die Aufsicht, die Lebensversicherer plötzlich dazu Milliarden im eigenen Haus zu behalten.

00:00:33: Lassen's da direkt in die Mechanik hinter diesen Schlagzeilen eintauchen!

00:00:37: Fangen wir am besten mal bei der internen Front an….

00:00:40: Der aktuelle M-Best-Report von dieser Woche zeigt ein echt glasklares Bild.

00:00:44: Die technologischen Grundlagen für KI sind da, aber die Versicherer scheitern einfach an der eigenen

00:00:50: Struktur.".

00:01:03: Richtig!

00:01:03: Aber du fährst ihn halt echt nur in der eigenen Einfahrt auf und ab, weil sich einfach keiner auf die echte Autobahn traut.

00:01:10: Warum fehlt denn da dieser Mut?

00:01:12: Naja also es ist weniger fehlender Mut als das Fehlen von einem echten Operating-Model.

00:01:17: Was ist so ein isoliertes Chatboardprojekt dass es schnell mal aufgesetzt?

00:01:20: Klar,

00:01:20: so als nettes Pilotprojekt.

00:01:22: Genau.

00:01:23: aber KI wirklich tief in die Kernsysteme zu integrieren, das erfordert halt klare Verantwortlichkeiten ganz oben.

00:01:30: Die Technologie zwingt die Unternehmen ihre alten Silos aufzubrechen.

00:01:34: Das heißt also, man tauscht nicht einfach nur eine Software aus sondern man baut die Köpfe und Ressorts komplett um.

00:01:39: Absolut!

00:01:41: Und die harten Konsequenzen davon sehen wir jetzt hautnah in den Führungsetagen.

00:01:46: Schau dir Rolland-Rechtschutz an – die machen das gerade vor.

00:01:49: Die heben IT, Daten & KI direkt auf die Vorstandsebene.

00:01:54: Ellen Götchel übernimmt dort als neue CIO.

00:01:58: Und bei der Ergo sehen wir richtig den Schmerz von diesem Umbau.

00:02:03: Da fallen bis zu zwanzig, dreißig rund ein tausend Stellen weg.

00:02:06: Eintausend

00:02:07: stellen?

00:02:07: Das ist echt eine Ansage!

00:02:09: Ja und das Ganze wird eben durch massives Rieskilling und Automatisierung flankiert.

00:02:14: Und kurzer Einschub noch auch bei der LV-Achzehn-Einund-Siebzig rückt da gerade einiges zusammen.

00:02:20: Stimmt,

00:02:21: da geht doch der Vertriebsvorstand oder?

00:02:23: Genau

00:02:23: Hermann Schrögenauer geht.

00:02:24: Ende Mai übernimmt das Ressort dann komissarisch und zwar zusätzlich zu IT- und Produkten.

00:02:32: Da wächst also echt zusammen, was zusammengehören muss?

00:02:35: Also die internen Transformationsschmetzen sind das eine aber die Versicherer haben ja gar nicht den Luxus sich da in Ruhe neu aufzustellen.

00:02:45: Nee absolut nicht!

00:02:46: Weil gleichzeitig der Gesetzgeber von außen die Spielregeln vom Kerngeschäft komplett umschreibt.

00:02:50: Stichwort GKV Reform.

00:02:52: Ohja.

00:02:53: Stell dir vor, die Spiel regeln.

00:02:54: auf deiner Gehaltsabrechnung ändern sich da plötzlich Die geplante Versicherungspflichtgrenze, die soll ja siebenundzwanzig auf knapp achtzigtausend Euro steigen.

00:03:02: Richtig!

00:03:03: Für den Laien klingt das jetzt nach so einer kleinen bürokratischen Anpassung aber für den Markt ist es doch massiv oder?

00:03:11: Es ist enorm weil... Wenn die Grenze auf eighty-fünftausend Euro angehoben wird, dann hielt der Staat besser Verdienende schlichtweg länger im System der gesetzlichen Krankenversicherung fest.

00:03:23: Die Mechanik dahinter ist echt simpel man braucht diese gut verdienten Beitragszahler halt zwingend zur Stabilisierung der Kassen.

00:03:30: Aber im Umkehrschluss bedeutet das doch dass man der privaten Krankenversicherung also der PKV ihre wichtigste Wachstums Pipeline einfach abwirkt?

00:03:38: Exakt!

00:03:39: Das ist der kritische Punkt.

00:03:41: Und der PKV-Verband warnt hier auch, ganz neutral und sachlich vor einem massiven Eingriff in den Wettbewerb.

00:03:48: Okay?

00:03:48: Weil diese politische Entscheidung die wird damit zu einer echten existenziellen Bedrohung für das Geschäftsmodell der Privaten.

00:03:55: Wahnsinn!

00:03:56: Ja...

00:03:57: Diese alte Systemdebatte ist halt kein theoretisches Konstrukt mehr.

00:04:01: Das wird jetzt rein faktisch zu einem handfesten strategischen Problem für den Vertrieb und den Standort.

00:04:06: Die Regulierer schnüren also in Deutschland die Vertriebspipelines ab Und international greifen sie direkt an die Kapitalreserven.

00:04:16: Lass uns mal kurz nach Großbritannien zur Aufsichtsbehörde PRA schauen, die heben ja die Kapitalanforderungen für diese Funded Reinsurance von bisher so zwei bis vier Prozent auf kräftige zehn Prozent an!

00:04:29: Ja

00:04:29: genau

00:04:30: Da muss ich aber mal kurz einhaken.

00:04:32: Ich tue mich da ein bisschen schwer damit zu verstehen warum?

00:04:35: zehn Prozent jetzt so ein Erdbeben sein sollen.

00:04:38: In einem normalen Zinsumfeld klingt das doch total handhabbar!

00:04:41: Warum ist die PAE da plötzlich so nervös?

00:04:45: Naja, und dass du verstehen müssen wir uns kurz anschauen wie diese Funded Re-Insurance eigentlich funktioniert.

00:04:49: Okay schieß los!

00:04:50: Lebensversicherer nutzen diese Offshore Rückversicherung Stils um komplexe Risiken komplett ins Ausland auszulagern Und damit schaufeln sie in der eigenen Bilanz künstlich kapitalfrei.

00:05:00: Ah, Sie verschieben das Risiko also auf andere Plattformen um dann zu Hause quasi schlanker und profitabler aufzutreten?

00:05:07: Ganz genau!

00:05:08: Und genau diesen Mechanismus schiebt die britische Aufsicht jetzt einen massiven Riegel vor.

00:05:14: Krass Indem sie die Anforderung auf zehn Prozent anhebt, sagt sie im Grunde wir vertrauen diesen Offshore-Sicherheitsnitz nicht mehr blind.

00:05:22: Behaltet mal lieber mehr echtes Bargeld zu Hause!

00:05:25: Was diese Offshore deals dann ja drastisch teurer macht?

00:05:28: Richtig Es geht global auf einmal nicht nur darum das Kapital auf dem Parktier schönzurechnen sondern es geht um knallharte Kapitalqualität Und das verändert die ganze Kalkulation weltweit.

00:05:39: Wow,

00:05:39: okay!

00:05:40: Fassen wir das für dieses MSG-Update mal zusammen?

00:05:44: Wer Technologie wirklich ernst nimmt der muss sie fest im Maschinenraum der Organisation verankern – notfalls auch durch einen kompletten Umbau des Vorstands.

00:05:53: Absolut.

00:05:54: Und wer sein Geschäftsmodell für die Zukunft sicher aufstellen will, der muss verstehen dass die Regulierer weltweit gerade echt die Daum-Schrauben anziehen.

00:06:03: Sei es jetzt bei der Kundengewinnung in Deutschland oder eben beim Kapital in Großbritannien

00:06:07: Die strategische Herausforderung ist da echt enorm.

00:06:10: Es reicht halt nicht mehr nur an einer kleinen Stellschraube zu drehen wenn sich das gesamte Spielfeld verschiebt

00:06:16: Was mich zu einem provokanten Gedanken bringt, den ich dir, also unserem Hörer zum Schluss noch mit auf den Weg geben möchte.

00:06:23: Wenn die KI gerade in der Pilothölle feststeckt und die Regulierer weltweit gleichzeitig die Maut auf der Autobahnkrass erhöhen, wer gewinnt dann eigentlich in den nächsten fünf Jahren das Rennen?

00:06:35: Sind das die Kapitalstarken, die sich den Stau einfach leisten können oder die Technologieführer, die rechtzeitig völlig neue Wege bauen?

00:06:44: Denk mal drüber nach!

00:06:46: Danke fürs Zuhören und bis zur nächsten Analyse.