msg Insurance Update – KW 30 2026

00:00:00: Stell dir vor, du stehst nachts in einer Bank.

00:00:03: Also ein Einbrecher will gerade den Geldautomaten knacken und plötzlich fühlt sich der komplette Raum in Sekunden mit so einem dichten Nebel dass man echt die eigene Hand vor Augen nicht mehr sieht.

00:00:15: Ja und dieser Nebel ist halt nicht nur reine Sicherheitstechnik das ist quasi das neue Gesicht einer ganzen Branche.

00:00:21: also wir bewegen uns da komplett weg vom reinen bezahlende Schadens im Nachhinein

00:00:25: hin zur aktiven Hightech-Prävention sozusagen.

00:00:29: Und damit willkommen zu unserer heutigen Analyse!

00:00:32: Wir tauchen heute für dich richtig tief in das aktuelle MSG Insurance Update der Kalenderwoche, Dreißig ein.

00:00:40: Genau und unsere Mission heute ist wir filtern für dich heraus wie sich die Versicherungsbranche angesichts von globalen Krisen und diesen extremen Technologiesprüngern gerade ja komplett neu erfindet

00:00:52: Richtig.

00:00:53: Und dieser enorme Druck zur Veränderung, der kommt ja direkt von den Makrorisiken oder?

00:00:58: Absolut!

00:01:00: Nehmen wir mal die Klimakrise – da gibt es eine aktuelle Studie von Allianz Trade, die projektsiert, dass eine schwere Flutkatastrophe die deutsche Wirtschaftsleistungen in nur drei Jahren um hundert-acht Milliarden Euro senken könnte.

00:01:12: Warte, hundert acht

00:01:13: Milliarden?!

00:01:14: Das ist ja Wahnsinn!

00:01:15: Ja das ist eine gewaltige Summe.

00:01:17: Das ist weit mehr als ein paar folgelaufende Keller.

00:01:21: Das bedeutet doch gerissene Lieferketten, komplett stillstehende Fabriken und massive Produktionsausfälle oder?

00:01:28: Ganz genau.

00:01:29: Und die Mathematik dahinter funktioniert bei solchen Dimensionen schlichtweg nicht mehr.

00:01:34: Deshalb wird Prävention jetzt zum Kernprodukt der Versicherer.

00:01:37: Um dann nochmal auf dieses Nebelbeispiel vom Anfang zurückzukommen Die RundV verzeichnet da ja einen massiven Rückgang bei Geldautomatensprengungen.

00:01:46: richtig Aber wenn man nun solche gigantischen Klimamodelle und Tausende von Echtzeitsensoren an Geldautomaten managen will, dann braucht man doch eine völlig neue technische Infrastruktur.

00:01:59: Richtig!

00:02:00: Und das MSG Update erwähnt hier dass die Ergo zum Beispiel ihr gesamtes Geschäftsmodell auf KI ausrichtet – die sprechen davon einem fundamentalen Architektursprung

00:02:10: Architektursprung,

00:02:11: okay.

00:02:11: Genau und sie setzen dabei unter anderem auf die MEA-Plattform Die arbeitet mit sogenannte agentischer KI.

00:02:18: Das ist dann aber keine KI, die einfach nur höfliche E-Mails generiert oder?

00:02:22: Nee gar nicht!

00:02:23: Agentische KI führt aktiv Aufgaben aus trifft eigenständige Entscheidungen und wickelt Prozesse ab Also ganz ohne dass ein Mensch noch einen Knopf drücken muss.

00:02:35: Wow

00:02:36: Diese Technologie ist so relevant, dass sie gerade auf dem Gardener Hypecycle gelandet ist.

00:02:40: Also den globalen Radar für entscheidende Tech-Trends.

00:02:43: Da muss ich jetzt allerdings mal kritisch reingreischen.

00:02:46: Eine andere Studie im Bericht also vom BSI und der FHDW Die zeigt doch das die KI-Nutzung im Vertrieb noch extrem Verhalten ist

00:02:55: Ja... Das stimmt leider.

00:02:57: Wir haben also Vorstände, die von agentischer KI träumen Während an der Basis gefühlt noch das Faxgerät aufwärmt.

00:03:05: Wie passt das denn zusammen?

00:03:07: Ja ja, diese Lücke treibt aktuell eine massive Marktkonsolidierung an.

00:03:11: Viele bauen die Technologie halt nicht mehr mühsam selbst sondern kaufen sie einfach ein.

00:03:16: Ah, verstehe...

00:03:18: Neo-Digital geht hier zum Beispiel einen richtig radikalen Schritt.

00:03:21: Die geben ihr komplettes versicherten Portfolio an die W&W Tochter Adam Riese ab.

00:03:26: Das heißt Neo-digital macht hier quasi so das Amazon Web Services Playbook.

00:03:31: Sie stoßen das Endkundengeschäft ab um ihre Softwareinfrastruktur an andere Versicherer zu vermieten.

00:03:37: Also Insurance as a Service?

00:03:40: Exakt, das Risiko wird ausgelagert und man wandelt sich zur reinen Tech-Plattform.

00:03:44: Was mich zu einem sehr greifbaren Problem bringt – all diese technologischen Effizienzsprünge werden ja dringend gebraucht weil der demografische Wandel extremen Druck auf unsere sozialen Netze ausübt wie etwa bei der Altersvorsorge.

00:03:58: Genau Der Bericht beleuchtet hier auch das politische Ringen.

00:04:01: Der GDV zeigt riesige Lücken bei der Todesfallabsicherung, speziell beim niedrigen Einkommen.

00:04:06: Und um diese Lücken zu

00:04:07: schließen wird gerade intensiv über die EU-Kleinanlegerstrategie und die Frühstadtrente debattiert?

00:04:12: Richtig!

00:04:13: Also kurz zur Einordnung für dich – Bei der Frühstadrente geht es ja im Kern um die Idee dass der Staat schon bei der Geburt eines Kindes in einen Fonds investiert.

00:04:21: Richtig damit er Zinsistenz über Jahrzehnte die schwere Arbeit übernimmt.

00:04:28: Inwiefern?

00:04:29: Naja, einerseits braucht es halt diese sinnvollen Anreize für den privaten Vermögensaufbau.

00:04:33: Andererseits warnt die Industrie vor einer Überregulierung Weil

00:04:37: das die Produkte in der Verwaltung viel zu teuer machen würde.

00:04:39: Ganz genau Das Ziel ist finanzielle Resilienz für alle Aber der Weg dorthin ist politisch halt hart umkämpft.

00:04:44: Also wenn wir das alles mal zusammen fassen Die Branche legt die Image als reiner Rechnungsbezahler

00:04:49: ab.

00:04:49: Absolut Selbstfahrende Auto.

00:04:51: dass du dich bremst Ja Wird die Versicherung der Zukunft vielleicht zu einem völlig unsichtbaren Betriebssystem im Hintergrund unseres Lebens?

00:04:59: Womöglich schließen wir bald keine Polisen mehr aktiv ab, sondern werden einfach passiv von unserer Umgebung geschützt.

00:05:07: Denk da mal drüber nach!

00:05:10: Bis zum nächsten Mal.